A pénz
A pénz eredően árupénz volt, a mai pénz az általánosan elterjedt elnevezés szerint hitelpénz. A hitelpénz olyan bankpasszíva, amely betöltheti a forgalmi, fizetési és felhalmozási funkciót. A hitelpénzrendszerben a pénzt a központi bank és a kereskedelmi bankok termelik.
Eredetét tekintve lehet:
- jegybankpénz és kereskedelmibank pénz
- készpénz és bankszámlapénz
A bankszámlapénz lehet:
- szűken értelmezett pénz – készpénz és a látra szóló betétek
- tágan értelmezett pénz – a szűken értelmezett pénz + a határidős betétek
A pénztermelés mechanizmusai
A gazdaság egészét szektorokra osztjuk fel:
- vállalatok
- lakosság
- államháztartás
- bankrendszer
- külföld
- központi bank
- vállalatok közötti pénzforgalmat lebonyolító kereskedelmi bankok
- egyéb pénzintézetek: takarékpénztárak, biztosítók
- Hitelnyújtás
- A külföldi fizetőkeszköz vásárlása
Nem minősül pénzteremtésnek, ha a bank átrendezi aktiváit.
A pénzmegsemmisülés módjai
- Hiteltörlesztés
- Külföldi fizetőeszköz eladása
Pénzteremtés a kétszintű bankrendszerben
Kétszintű bankrendszerben a bank ügyfelei megbízásait vagy saját, vagy csak jegybankpénz felhasználásával tudja teljesíteni. 2 esetet különböztetünk meg.
- Ugyanaz a kereskedelmi bank vezeti mindkét ügyfél számláját így a fizetés a kereskedelmi bankon belül történik.
- A pénzforgalomba akkor kell bekapcsolódnia a jegybanknak, ha az egymással fizetési kapcsolatban álló A és B vállalatnak nem ugyanannál a kereskedelmi banknál van a számlája. A banknak kellően likvidnek kell lennie a jegybankpénzben, hogy eleget tegyen a fizetési megbízásnak.
- Ha a betétes készpénzt igényel a betéte terhére akkor vagy közvetlenül saját készletéből tudja kielégíteni, vagy előbb a jegybanki tartalékai terhére kénytelen készpénzt igényelni, ekkor egyúttal bankjegy kibocsátás is történik.
Ha a kereskedelmi banknak sem a pénztárában, sem a jegybanknál vezetett számláján nincs elegendő jegybankpénz, a kereskedelmi bank jegybanki hitel felvételére kényszerülhet.